Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Список документов для получения банковского кредита будет неполным, если в нем отсутствует справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Это один из основных документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о выдаче ссуды. Ее задача – продемонстрировать кредитору уровень денежных поступлений заемщика, подтвердить его финансовые возможности и платежеспособность.

В справке указана информация о ежемесячных денежных поступлениях от вашего работодателя. Для банка эти сведения первостепенны, так как оформление кредита невозможно, если выплаты по обязательствам превысят 60% регулярного дохода.

Название справки говорит само за себя. Буквы аббревиатуры НДФЛ означают «налог на доходы физических лиц». Сегодня работающий гражданин выплачивает государству налог 13% с каждой зарплаты. Отчисления ведет бухгалтерия работодателя. Там же выдают справки для оформления кредитов.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?

Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:

  • Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
  • Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
  • Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.

Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.

Документ содержит:

  • Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
  • Полное наименование организации, ее реквизиты;
  • Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
  • Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
  • Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.

За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

Срок, отраженный в справке, зависит от требований конкретного финансового учреждения. Ведущие банки запрашивает сведения за последние 6 месяцев, но не откажутся принять документ с информацией о зарплате за последний год.

Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?

Каждому официально работающему заемщику документ, подтверждающий доходы, обязаны выдать в бухгалтерии по месту работы. Проблемы с получением справки могут возникнуть лишь в ситуации, когда часть зарплаты проходит «в черную», а декларированный доход находится на уровне минимальной оплаты труда.

Как быть в таких обстоятельствах? Не стоит волноваться. Обратитесь в банк и уточните варианты справок, которые готова принять кредитная организация. Некоторым учреждениям достаточно справки в свободной форме, заверенной в бухгалтерии работодателя. Часть банков принимают типовой документ по заранее установленной форме. Чтобы не тратить время впустую, вопрос с допустимой формой справки о доходах необходимо обсудить с менеджером кредитного отдела заранее.

Чтобы справку формы 2-НДФЛ приняли в банке, она должна подходить под требования учреждения:

  • Содержать подпись ответственного за выдачу документа сотрудника. Росчерк должен быть нанесен синей ручкой, иметь расшифровку;
  • Указывать на дату выдачи в формате день/месяц/год;
  • Иметь печать организации-работодателя на специально отведенном месте.

Оформить справку 2-НДФЛ можно в офисе фирмы, где вы официально трудоустроены. Для этого достаточно позвонить в бухгалтерию или отправить туда письменный запрос. Срок изготовления справки – 1 рабочий день. Этот документ работодатель обязан дважды в год предоставлять в ФНС.

С 2017 года появилась возможность получить справку 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте . Справку можно скачать в Личном кабинете в формате .pdf и .xml.

Помимо сведений о доходах, кредитор настаивает на заполнении анкеты и предоставлении всех паспортных данных. В зависимости от суммы кредита, могут потребоваться дополнительные бумаги:

  • Заверенная печатью и подписью ответственного лица ксерокопия трудовой книжки с отметкой о фактической занятости;
  • Для сотрудников госорганов, администрации – официальная выписка из личного дела;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста, офицеров запаса, резервистов;
  • Дипломы, подтверждающие уровень образования;
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.

Для тех, кто планирует отложить подачу документов в банк на несколько недель или подать несколько заявок в разные финучреждения, важно учитывать сроки действия справки 2-НДФЛ. На самом деле стандартов ее актуальности нет – один банк потребует «свежий» документ, другую организацию устроит справка трехнедельной давности.

Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?

Если справка уже на руках, с ее передачей сотруднику банка лучше не затягивать. Хотя сроки действия документа у каждой финансовой организации свои, обычно банки принимают справки, выданные не более 30 дней назад.

Какими способами банк будет проверять справку?

Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?

Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:

  • Через службу безопасности кредитного учреждения;
  • При приеме документов кредитным менеджером.

Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:

  • Название организации-работодателя;
  • Личные сведения о заемщике;
  • Печати и подписи на документе;
  • Правильность оформления справки.

Если со справкой все в порядке, сотрудник банка вводит все данные в базу. Сведения о доходах заемщика попадают в скорринговую программу. Специалист выполняет предварительный расчет финансовой нагрузки в соответствии с уровнем доходов.

Служба безопасности не занимается проверкой всех справок, предоставленных клиентами. Однако возможна выборочная идентификация, когда у менеджера или самой службы есть какие-либо подозрения. При таких проверках СБ отправляет запрос в ПФ и сравнивает доходы специалистов на аналогичной должности в регионе. В редких случаях возможен звонок на предприятие или личная встреча с руководителем отдела (организации).

Глубокие проверки документов по кредиту – явление редкое. Подобные меры возможны при обращении в банк клиентов с плохой кредитной историей, решивших, например, оформить ипотеку. Если же заявку на очередную ссуду подает постоянный клиент, предоставленная справка не вызовет подозрений.

Проверка справки 2-НДФЛ банком

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?

Для оформления кредита на крупную сумму необходима справка, подтверждающая уровень доходов. Без этого документа могут обойтись лишь зарплатные клиенты. Всем остальным придется обращаться в бухгалтерию работодателя и получать справку о доходах.

У кого нет такой возможности, ищут незаконные способы получения справки. Тем более, что документ охотно продают сторонние организации. Во сколько обойдется справка 2-НДФЛ в такой компании? Стандартные расценки от 1500 до 3500 рублей за справку с печатями. Организации обещают, что охотно ответят на звонки службы безопасности, если та решит проверить легитимность документа.

Однако никаких гарантий клиенту они не дают. Поэтому всегда есть шанс, что обман раскроется. В этом случае заемщика ждут жесткие последствия:

  • В кредите откажут, а личные данные заемщика занесут в «черный список».
  • В течение 15 лет сведения о подделке документов будут храниться в Бюро кредитных историй, возникнут сложности с получением кредитов весь этот период.
  • Кредитное учреждение может передать информацию о гражданине в правоохранительные органы, и предъявить обвинения в мошенничестве.

Покупка поддельных справок – неоправданный риск. У человека, желающего получить кредит, есть иные законные способы подтверждения платежеспособности: найти поручителя или предоставить залог, использовать альтернативные способы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, выписка со счета и т.д.

Проверяют ли банки 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверят содержимое справки. Они проводят анализ данных, занесённых в бланк.

  • Могут позвонить в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнать его доход;
  • Делают проверку в других банковских учреждениях о наличии задолженности по кредитам;
  • Изучают полную кредитную историю за несколько лет.

Проверка проводится первичная и более глубокая, далее привлекаются спецслужбы банковской безопасности. Последнее необходимо для кредита, сумма которого очень велика. Это может быть автокредит или ипотека.

Оценка кредитной истории

Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.

Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.

Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.

Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.

Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.

Если проверка пройдена

При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.

Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.

В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.

Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?

Банки прекрасно понимают ситуацию на рынке труда и знают про неофициальные схемы трудоустройства. Поэтому многие учреждения готовы пересмотреть свои требования и отказаться от официальной справки 2-НДФЛ в пользу справки по форме банка. Процентная ставка при этом может повысится на несколько пунктов.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Последствия отсутствия справки 2-НДФЛ незначительны – в некоторых банках ставка по кредиту повысится на 1-3 процентных пункта. Если подать заявку в свой зарплатный банк, условия предоставления кредита не изменятся. Если есть возможность, желательно предоставить справку о доходах по форме банка, сделать выписку поступлений на карту или предоставить дополнительные гарантии.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход. Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления. Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Проверка 2-ндфл онлайн

При несовпадениях и обнаружении ошибок – сразу внести корректную информацию, а если отчет уже отправлен, то предоставить инспекторам уточненку.Конечно, это не полный перечень контрольных соотношений, которые помогают инспектору выявить ошибки в отчете 6-НДФЛ. Налоговые органы постоянно публикуют официальные письма, которые регулируют порядок проверки отчета перед сдачей. Бухгалтеру надлежит внимательно отслеживать новости сайта ФНС, чтобы быть в курсе, не допускать ошибки, а значит избежать штрафных санкций и доначислений за недостоверную информацию.Сданный отчет налоговые органы проверяют только на правильность контрольных соотношений.

Как спать спокойно: налоговые проверки для физических лиц

Если вы на самом деле просрочили сдачу декларации или пропустили срок уплаты налога, это будет отражено в личном кабинете.

  • Не перезванивайте и не отправляйте сообщения на сомнительные номера. У налоговой есть единый телефон 8-800-222-22-22, по которому можно уточнить информацию.
  • Не рассказывайте лишнего. У ФНС есть все ваши данные. Если у вас интересуются размерами дохода, местом работы или другой личной информацией, попросите отправить письменный запрос по вашему текущему адресу.
    Адрес тоже не называйте.

Самое важное правило — не игнорировать происходящее и разбираться в ситуации до конца. Возможно, у вас действительно есть задолженность по налогам. Или произошла ошибка, и на вас записали чужую просрочку.
Уточните фамилию и должность сотрудника, запишите телефон, по которому с ним можно связаться.

Заполнять справку 2-ндфл стало проще

Некоторые работодатели присваивают ошибочно начальному отчету код 001. Проверяем первый раздел В первом разделе должны быть указаны итоговые показатели за все предыдущие налоговые периоды по всем физлицам, кому предприятие выплачивало деньги.В случае, если предприятие выплатило за прошедший отчетный период доходы, облагаемые налогом по различным ставкам, потребуется предоставить заполненный первую часть отчета по каждой ставке на отдельном листе. Если начисление НДФЛ было по ставкам: 13, 15, 30, 35%, то в строчки с 10 по 50 руководитель или бухгалтер предприятия заносит информацию в каждом разделе номер 1, а строчки с 60 по 90 – только на странице 1 этого первого раздела.
Если же все выплаты были сделаны из расчета налоговой ставки, например, 13%, то организация оформляет один первый раздел, заполняя все строки с 10 по 90.
Для избавления всего персонала бухгалтерии от таких забот, рекомендуется самостоятельно предпринять такие действия, как проверить 6-НДФЛ, ну, а если ошибка организацией обнаружена, немедленно предоставить уточненку.Акцентировать внимание при заполнении нужно на типовых ошибках, в том числе опечатках, так как опечатка рассматривается как недостоверность информации, даже, когда она очевидна как техническая ошибка. Как проверить форму 6-НДФЛ перед сдачей в налоговую Прежде, чем отправить 6-НДФЛ проверяющему, следует проверить его на соответствие формы бланка отчета и электронного формата, а также на правильность заполнения и точность указанных показателей в разделах отчета.Проконтролировать правильность расчетов помогут разработанные и установленные законодательством контрольные соотношения, которые разработали сами налоговики.

Как ифнс проверяет 2 ндфл

ИФНС подтверждает , что фактически справки 2-НДФЛ за 2015 представлены 17.05.2016, тем самым организацией нарушен срок представления, что влечет за собой взыскания штрафа на основании п. 1 ст. 126 НК РФ в размере 200 руб за каждый непредставленный документ. Акт об обнаружении фактов, свидетельствующих о предусмотренных НК РФ налоговых правонарушениях (за исключением налоговых правонарушений, дела о выявлении которых рассматриваются в порядке установленном статьей 101 НК РФ) составлен 31.05.2016, отправлен 23.11.2017. Правомерно ли требование ИФНС, не нарушены ли сроки? есть решение 0 Налогообложение Александр Титов 4 месяца 1 Ответ 649 просмотров Новичок 0 Ответ ( Один ) Напишите ответ Похожие вопросы Предыдущий вопрос Следующий вопрос Задать вопрос Copyright 2017 Учет-Эксперт | ПОЧТА ДЛЯ СВЯЗИ С РЕДАКЦИЕЙ:

Как тщательно банки проверяют справку 2-НДФЛ? Как можно проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Первичную проверку и прием документов проводит кредитный инспектор банка. Он сверяет паспортные данные, прописку, дату рождения, ФИО заемщика, полное название организации, полноту заполнения справки 2-НДФЛ. Сотрудник банка обязательно обращает внимание на печати и подписи руководства фирмы и главного бухгалтера. т.к. только у этого банка есть возможность запрашивать информацию по Вашим налоговым отчислениям, в частности в пенсионный фонд. Остальным коммерческим банкам приходится рассчитывать лишь на собственную службу безопасности (СБ), которая проводит различного рода верификационные мероприятия. В частности СБ осуществляя телефонную верификацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *